央行詳解金控公司準入規範：如何管控風險？過渡期咋安排？
9月13日電 據央行網站13日消息，爲(wéi / wèi)推動金融控股公司規範發展，有效防控金融風險，更好地(dì / de)服務實體經濟，經黨中央、國(guó)務院同意，依據《國(guó)務院關于(yú)實施金融控股公司準入管理的(de)決定》(國(guó)發〔2020〕12号，以(yǐ)下簡稱《準入決定》)，中國(guó)人(rén)民銀行日前印發了(le／liǎo)《金融控股公司監督管理試行辦法》(中國(guó)人(rén)民銀行令〔2020〕第4号，以(yǐ)下簡稱《金控辦法》)，自2020年11月1日起施行。
央行指出(chū)，《金控辦法》細化了(le／liǎo)《準入決定》中金融控股公司準入的(de)條件和(hé / huò)程序，進一(yī / yì ／yí)步明确了(le／liǎo)監管範圍和(hé / huò)監管主體，中國(guó)人(rén)民銀行對金融控股公司實施監管，金融管理部門依法按照金融監管職責分工對金融控股公司所控股金融機構實施監管。《金控辦法》對股東資質條件、資金來(lái)源和(hé / huò)運用、資本充足性要(yào / yāo)求、股權結構、公司治理、關聯交易、風險管理體系和(hé / huò)風險“防火牆”制度等關鍵環節，提出(chū)了(le／liǎo)監管要(yào / yāo)求。對于(yú)《金控辦法》實施前已具備設立金融控股公司情形但未達到(dào)《金控辦法》監管要(yào / yāo)求的(de)機構，合理設置過渡期安排，把握好節奏和(hé / huò)時(shí)機，逐步消化存量。
下一(yī / yì ／yí)步，中國(guó)人(rén)民銀行将遵循公開、公平、公正的(de)原則，依法開展金融控股公司準入管理和(hé / huò)持續監管，與相關部門加強監管協作，推動金融控股公司健康有序發展，提升服務經濟高質量發展的(de)能力。
中國(guó)人(rén)民銀行有關負責人(rén)就(jiù)《金控辦法》相關問題接受了(le／liǎo)記者采訪。
一(yī / yì ／yí)、爲(wéi / wèi)什麽要(yào / yāo)制定《金控辦法》？
近年來(lái)，我國(guó)一(yī / yì ／yí)些大(dà)型金融機構開展跨業投資，形成了(le／liǎo)金融集團；還有部分非金融企業投資控股了(le／liǎo)多家多類金融機構，成爲(wéi / wèi)事實上(shàng)的(de)金融控股公司。其中，一(yī / yì ／yí)些實力較強、經營規範的(de)機構通過這(zhè)種模式，優化了(le／liǎo)資源配置，降低了(le／liǎo)成本，豐富和(hé / huò)完善了(le／liǎo)金融服務，有利于(yú)滿足各類企業和(hé / huò)消費者的(de)需求，提升金融服務實體經濟的(de)能力。但在(zài)實踐中，也(yě)有少部分企業盲目向金融業擴張，隔離機制缺失，風險不(bù)斷累積。
黨中央、國(guó)務院高度重視金融控股公司監管工作，明确要(yào / yāo)求規範金融綜合經營和(hé / huò)産融結合，加強金融控股公司統籌監管，加快補齊監管制度短闆。2020年9月13日，國(guó)務院發布了(le／liǎo)《關于(yú)實施金融控股公司準入管理的(de)決定》(國(guó)發〔2020〕12号，以(yǐ)下簡稱《準入決定》)，授權人(rén)民銀行對金融控股公司開展市場準入管理并組織實施監管。人(rén)民銀行會同相關部門廣泛聽取各方意見，制定形成了(le／liǎo)《金控辦法》。制定實施《金控辦法》是(shì)貫徹落實黨中央、國(guó)務院決策部署的(de)重要(yào / yāo)舉措，人(rén)民銀行将依法依規開展金融控股公司準入管理和(hé / huò)持續監管，防範化解系統性風險，增強金融服務實體經濟的(de)能力。
二、爲(wéi / wèi)什麽對金融控股公司實施市場準入管理？
根據《準入決定》和(hé / huò)《金控辦法》，人(rén)民銀行對金融控股公司實施市場準入管理。主要(yào / yāo)考慮：一(yī / yì ／yí)是(shì)金融控股公司往往規模大(dà)、業務多元化、關聯度較高，跨機構、跨市場、跨行業、跨區域經營，關系到(dào)國(guó)家金融安全和(hé / huò)社會公共利益，需要(yào / yāo)實施市場準入予以(yǐ)規範。二是(shì)設立明确的(de)行政許可，是(shì)對金融控股公司依法監管的(de)重要(yào / yāo)環節，有利于(yú)全方位推動金融控股公司依法合規開展經營，防範風險交叉傳染。三是(shì)體現了(le／liǎo)金融業是(shì)特許經營行業和(hé / huò)依法準入的(de)監管理念，也(yě)符合主要(yào / yāo)國(guó)家和(hé / huò)地(dì / de)區的(de)通行做法。
三、《金控辦法》的(de)适用範圍是(shì)什麽？
《金控辦法》将符合以(yǐ)下情形的(de)金融控股公司納入監管：一(yī / yì ／yí)是(shì)控股股東、實際控制人(rén)爲(wéi / wèi)境内非金融企業、自然人(rén)以(yǐ)及經認可的(de)法人(rén)；二是(shì)實質控制兩類或兩類以(yǐ)上(shàng)金融機構；三是(shì)實質控制的(de)金融機構的(de)總資産或受托管理資産達到(dào)一(yī / yì ／yí)定規模，或者按照宏觀審慎監管要(yào / yāo)求需要(yào / yāo)設立金融控股公司。
對于(yú)金融機構跨業投資控股形成的(de)金融集團，參照《金控辦法》确定監管政策标準，具體規則另行制定。
四、金融控股公司監管的(de)總體思路和(hé / huò)監管架構是(shì)什麽？
《金控辦法》遵循宏觀審慎管理理念，對非金融企業投資形成的(de)金融控股公司依法準入，實施監管。對金融控股公司依照金融機構管理，以(yǐ)并表爲(wéi / wèi)基礎，對資本、行爲(wéi / wèi)及風險進行全面、持續、穿透監管，規範經營行爲(wéi / wèi)，防範風險交叉傳染，促進經濟金融良性循環。
《金控辦法》明确，人(rén)民銀行對金融控股公司實施監管，金融管理部門依法按照金融監管職責分工對金融控股公司所控股的(de)金融機構實施監管。人(rén)民銀行會同相關部門建立金融控股公司監管跨部門聯合機制，加強監管合作和(hé / huò)信息共享。
五、設立金融控股公司有哪些程序？
對于(yú)已具備設立情形且拟申請設立金融控股公司的(de)，應當在(zài)《金控辦法》實施之(zhī)日起12個(gè)月内，向人(rén)民銀行提出(chū)申請。《金控辦法》實施後，拟實質控制兩個(gè)或兩個(gè)以(yǐ)上(shàng)不(bù)同類型金融機構，符合金融控股公司設立情形的(de)，也(yě)應當向人(rén)民銀行提出(chū)申請。獲批準的(de)金融控股公司，憑人(rén)民銀行頒發的(de)金融控股公司許可證向市場監督管理部門辦理登記，名稱中應當包含“金融控股”字樣。
六、如何規範金融控股公司的(de)股東和(hé / huò)資本管理？
一(yī / yì ／yí)是(shì)在(zài)核心主業、公司治理、财務狀況、股權結構、風險管理等方面，對股東資質提出(chū)要(yào / yāo)求，并對主要(yào / yāo)股東、控股股東和(hé / huò)實際控制人(rén)連續盈利等提出(chū)差異化要(yào / yāo)求。二是(shì)投資資金來(lái)源應依法合規，監管部門對其實施穿透管理。三是(shì)設定負面清單，明确禁止金融控股公司控股股東從事的(de)行爲(wéi / wèi)。四是(shì)建立資本充足性監管制度，金融控股集團的(de)資本應當與其資産規模和(hé / huò)風險水平相适應。
七、對金融控股公司的(de)股權結構有何要(yào / yāo)求？
一(yī / yì ／yí)是(shì)金融控股公司的(de)股權結構應當簡明、清晰、可穿透，法人(rén)層級合理，與自身資本規模、經營管理能力和(hé / huò)風險管控水平相适應，其所控股機構不(bù)得反向持股、交叉持股。二是(shì)金融控股公司所控股金融機構不(bù)得再成爲(wéi / wèi)其他(tā)類型金融機構的(de)主要(yào / yāo)股東，但金融機構控股與自身同類型的(de)或者屬于(yú)業務延伸的(de)金融機構并經金融管理部門認可的(de)除外。三是(shì)在(zài)《金控辦法》實施前已存在(zài)的(de)、但股權結構不(bù)符合要(yào / yāo)求的(de)企業集團，經金融管理部門認可後，在(zài)過渡期内降低組織架構複雜程度，簡化法人(rén)層級。
八、對金融控股公司的(de)公司治理和(hé / huò)風險管理有何要(yào / yāo)求？
一(yī / yì ／yí)是(shì)金融控股公司應當完善公司治理結構，依法參與所控股機構的(de)法人(rén)治理，不(bù)得幹預所控股機構的(de)獨立自主經營。對金融控股公司的(de)董事、監事和(hé / huò)高級管理人(rén)員任職實施備案管理。二是(shì)金融控股公司應當在(zài)并表基礎上(shàng)建立健全全面風險管理體系，覆蓋所控股機構和(hé / huò)各類風險。三是(shì)建立健全集團風險隔離機制，規範發揮協同效應，注重客戶信息保護。四是(shì)加強關聯交易管理，集團相關關聯交易應依法合規、遵循市場原則。
九、爲(wéi / wèi)何《金控辦法》提高了(le／liǎo)對違規行爲(wéi / wèi)的(de)處罰金額？
根據《中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)行政處罰法》《國(guó)務院關于(yú)貫徹實施〈中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)行政處罰法〉的(de)通知》(國(guó)發〔1996〕13号)的(de)相關規定，經國(guó)務院批準，《金控辦法》提高了(le／liǎo)對違規行爲(wéi / wèi)的(de)罰款金額。這(zhè)有利于(yú)促進金融控股公司及相關人(rén)員樹立依法合規的(de)經營和(hé / huò)從業理念，營造公平的(de)競争環境，維護金融穩定，保護公衆利益。
十、《金控辦法》對金融市場有何影響？
總體看，《金控辦法》對金融機構、非金融企業和(hé / huò)金融市場的(de)影響正面。由股權架構清晰、風險隔離機制健全的(de)金融控股公司作爲(wéi / wèi)金融機構控股股東，有助于(yú)整合金融資源，提升經營穩健性和(hé / huò)競争力。從長期看，《金控辦法》的(de)出(chū)台有利于(yú)促進各類機構有序競争、良性發展，防範系統性金融風險。
十一(yī / yì ／yí)、過渡期如何安排？
已具備設立情形且拟申請設立金融控股公司的(de)機構，應當在(zài)《金控辦法》正式實施後的(de)12個(gè)月内向人(rén)民銀行提出(chū)設立申請，經批準後，設立金融控股公司。其中，在(zài)股權結構等方面未達到(dào)監管要(yào / yāo)求的(de)機構，應當根據自身實際情況制定整改計劃。人(rén)民銀行将合理設置過渡期，把握好節奏和(hé / huò)時(shí)機，引導存量企業有序調整，平穩實施。
十二、公開征求意見及吸收情況如何？
2019年7月26日至8月24日，我們通過中國(guó)政府法制信息網及人(rén)民銀行網站向社會公開征求關于(yú)《金控辦法》的(de)意見，期間共收到(dào)反饋意見594條。人(rén)民銀行對意見逐一(yī / yì ／yí)分析研究，并采納吸收了(le／liǎo)其中大(dà)多數意見，如對金融控股公司股東實施差異化要(yào / yāo)求、延長提交金融控股公司設立申請的(de)時(shí)限、放寬金融控股公司法人(rén)層級要(yào / yāo)求、豁免新設金融控股公司成爲(wéi / wèi)金融機構股東的(de)部分資質條件、提高對違規行爲(wéi / wèi)的(de)罰款金額等。對于(yú)部分放松監管要(yào / yāo)求的(de)意見未予采納。對于(yú)進一(yī / yì ／yí)步細化相關條款的(de)建議，人(rén)民銀行将研究制定配套文件，不(bù)斷完善金融控股公司監管制度框架。
